Bảng giá bảo hiểm du lịch nội địa: Rẻ nhất là hãng nào?

1. Giới thiệu & vai trò của bảo hiểm du lịch nội địa

1.1. Bảo hiểm du lịch nội địa là gì?

Bảo hiểm du lịch nội địa (hay bảo hiểm du lịch trong nước) là sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, giúp bảo vệ khách du lịch khi đi trong lãnh thổ Việt Nam khỏi các rủi ro như tai nạn, ốm đau, bệnh tật, chi phí y tế, tử vong, thương tật, hỗ trợ vận chuyển cấp cứu, mất giấy tờ, hủy chuyến (nếu có điều khoản mở rộng), v.v. 

Đối với các chuyến đi nội địa, vì khoảng cách, chi phí y tế thấp hơn so với quốc tế, nên phí bảo hiểm tương đối thấp — nhiều hãng quảng cáo “phí rẻ, dễ tiếp cận”. 

1.2. Tại sao cần mua bảo hiểm du lịch nội địa?
• Khi đi du lịch (nhất là vùng xa, vùng núi, biển, địa điểm khó khăn), tai nạn hoặc bệnh cấp phát sinh có thể khiến chi phí cao
• Nếu gặp các sự cố như mất giấy tờ, tai nạn vận chuyển, rủi ro y tế… việc chi trả qua bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính
• Nhiều công ty lữ hành có quy định mua bảo hiểm cho đoàn để giảm rủi ro chung
• Là “phao cứu sinh” tinh thần cho người đi du lịch, yên tâm hơn khi khám phá điểm mới

⸻

2. Yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm du lịch nội địa

Trước khi xem bảng giá, cần hiểu những yếu tố làm nên mức phí:

Yếu tố Ảnh hưởng Ví dụ / giải thích
Thời gian chuyến đi (số ngày) Càng nhiều ngày, phí càng cao Phí theo ngày tính cộng dồn
Số người tham gia Số người nhiều → tổng phí cao Hợp đồng nhóm có thể có chiết khấu
Độ tuổi người được bảo hiểm Người lớn tuổi, trẻ nhỏ có rủi ro cao hơn → phí cao hơn
Mức bảo hiểm / quyền lợi (hạn mức chi trả) Quyền lợi cao (ví dụ chi trả y tế, tai nạn lớn, hỗ trợ vận chuyển) → phí cao hơn
Gói mở rộng / loại bổ sung Mất hành lý, hủy chuyến, phiên bản cao cấp… Nếu bạn chọn gói có nhiều quyền lợi, phí sẽ cao hơn gói cơ bản
Rủi ro khu vực & điều kiện chuyến đi Đi vùng núi, vùng hẻo lánh, hoạt động mạo hiểm… Có thể có phụ phí hoặc bị từ chối
Chính sách từng công ty bảo hiểm Các hãng có cách tính và hệ số khác nhau Cùng một hợp đồng có thể có chênh lệch giữa các hãng

Do có nhiều biến số, không thể nói “hãng A luôn rẻ hơn hãng B” trong mọi trường hợp. Nhưng ta có thể so sánh biểu mẫu thường dùng để thấy xu hướng.

⸻

3. Bảng giá tham khảo các hãng bảo hiểm trong nước

Dưới đây là các mức phí và biểu phí tham khảo từ các hãng và nguồn thông tin công khai:

3.1. Giá chung tham khảo (các nguồn báo chí / blog / tổng hợp)
• Theo MoMo: từ ~1.500 đồng đến 25.000 đồng/khách/ngày tùy mức trách nhiệm bồi thường khác nhau 
• Theo Timo / bài “Bảo hiểm du lịch giá trung bình” : khoảng 1.500 – 4.500 đồng/ngày/khách cho bảo hiểm nội địa 
• Bảo Việt công bố:
+ Gói hạn mức 20 triệu đồng, phí 3.000 đồng/ngày 
+ Gói hạn mức 30 triệu đồng, phí 4.500 đồng/ngày 
+ Gói hạn mức 50 triệu đồng, phí 7.500 đồng/ngày 
+ Bảo Việt cũng có các gói cao hơn: hạn mức 100 triệu trở lên, với phí trong khoảng 15.000 đồng/ngày hoặc hơn tùy gói. 
• Theo blog MoMo “Nên mua bảo hiểm du lịch hãng nào” — có gói bảo hiểm du lịch + trễ chuyến bay của Bảo Việt, giá chỉ từ ~1 USD/ngày (khi chuyển đổi) 
• Theo IBAOHIEM: biểu phí khoảng 0,015%/người/ngày áp cho mức trách nhiệm từ 10 triệu đến 100 triệu đồng 

3.2. Bảng phí của Pacific Cross Việt Nam

Pacific Cross là một trong những công ty quốc tế hoạt động tại Việt Nam, có biểu phí mẫu công bố:
• Hạng A (chi phí y tế & trợ giúp khẩn cấp) for cá nhân, thời gian 1-5 ngày: 100 (đơn vị tính theo 1.000? hoặc theo đơn vị tương ứng – biểu phí nêu trong bảng) 
• Đại khái, biểu phí tăng dần theo ngày, theo hạng (A, B, C) và loại (cá nhân, gia đình) 
• Ngoài ra, Pacific Cross còn bảng chi phí tai nạn cá nhân, chi phí y tế, sự cố bất ngờ đi kèm   

Biểu phí của Pacific Cross cao hơn nhiều so với những mức “mấy nghìn đồng/ngày” vì Pacific Cross thường phục vụ cả phân khúc quốc tế hoặc hợp tác mạnh với các dịch vụ cứu trợ quốc tế, nên phí cơ bản có phần cao hơn. 

3.3. Bảo Minh, PVI, MIC, các hãng khác
• Bảo Minh: có thông tin sản phẩm “Bảo hiểm du lịch trong nước” trên trang của Bảo Minh, nhưng không rõ biểu phí công khai chi tiết. 
• IBAOHIEM liệt kê Bảo Việt, PVI, MIC, Bảo Minh là các lựa chọn phổ biến trong việc so sánh sản phẩm bảo hiểm du lịch nội địa. 
• PVI: có quyền lợi tai nạn, chi phí y tế trong gói du lịch nội địa (theo IBAOHIEM) 

⸻

4. So sánh – Hãng nào rẻ nhất?

Khi xem các con số ở trên, rõ ràng:
• Có những gói bảo hiểm nội địa rất “rẻ” mà báo chí đưa ra: ~1.500 đồng/ngày/khách là mức đáy phổ biến nhất. 
• Bảo Việt là hãng công khai rõ ràng nhiều gói với mức phí khá “mềm”: 3.000 đồng/ngày cho hạn mức 20 triệu đồng, 4.500 đồng/ngày cho hạn mức 30 triệu đồng, 7.500 đồng/ngày cho hạn mức 50 triệu đồng, v.v. 
• Các hãng “cao cấp” như Pacific Cross có biểu phí cao hơn do quyền lợi và mạng lưới hỗ trợ mở rộng. 

Do đó, xét theo “giá rẻ nhất” với gói cơ bản/tiêu chuẩn, các hãng bảo hiểm trong nước truyền thống như Bảo Việt đang nằm trong nhóm có mức phí rất cạnh tranh. Trong một số trường hợp, bảo hiểm “hàng không” nội địa (một doanh nghiệp bảo hiểm liên quan đến vận chuyển/du lịch hàng không) cũng đưa ra mức 1.500 đồng/ngày cho hạn mức 10 triệu đồng. 

Tuy nhiên, điều “rẻ nhất” không đơn giản là phí nhỏ nhất — còn phải xem xét:
1. Đối chiếu quyền lợi: nếu gói phí rất rẻ nhưng quyền lợi hạn chế (ví dụ chỉ trả chi phí y tế rất nhỏ, không bao gồm vận chuyển cấp cứu, hỗ trợ 24/7, không mở rộng rủi ro) thì thực tế giá “rẻ” có thể không bù đủ cho rủi ro lớn.
2. Những điều kiện loại trừ & điều khoản: khi xảy ra sự cố, nếu công ty bảo hiểm từ chối vì điều khoản loại trừ, thì phí rẻ cũng mất ý nghĩa.
3. Uy tín & khả năng thanh toán: hãng có mạng lưới mạnh, thủ tục bồi thường rõ ràng, kinh nghiệm phục vụ du lịch sẽ tốt hơn khi bạn thực sự cần.
4. Phù hợp chuyến đi cụ thể: nếu bạn đi vùng đặc biệt (núi cao, hải đảo, vùng hẻo lánh), gói “cơ bản” rẻ có thể không đảm bảo đủ — lúc đó hãng có chính sách phụ phí sẽ áp dụng.

Vì vậy, trong các hãng công bố chi tiết biểu phí “cơ bản + hợp lý” mà ta có số liệu, Bảo Việt đang có mức giá rất cạnh tranh và minh bạch. Nhưng không chắc chắn rằng nó luôn luôn là rẻ nhất trong mọi trường hợp.

⸻

5. Ví dụ tính phí & minh họa

Giả sử bạn đi du lịch nội địa 5 ngày, mua bảo hiểm cho 1 người, bạn chọn gói hạn mức bảo hiểm khoảng 20–30 triệu đồng, thì:
• Với Bảo Việt: phí có thể 3.000 đồng/ngày → tổng ~5 × 3.000 = 15.000 đồng (gói hạn mức 20 triệu) 
• Nếu bạn chọn gói 30 triệu đồng, phí 4.500 đồng/ngày → tổng ~22.500 đồng 
• Nếu bạn chọn gói 50 triệu đồng, phí 7.500 đồng/ngày → tổng ~37.500 đồng 
• Nếu dùng biểu phí Pacific Cross cho cá nhân hạng A (trong bảng Pacific Cross, con số “100” cho 1-5 ngày) — tuy nhiên con số này là biểu mẫu quốc tế và có thể không hoàn toàn tương đương VND/ngày trong bảo hiểm nội địa — thì chi phí sẽ đắt hơn nhiều nếu quy ra VND.

Như vậy, trong ví dụ này, công ty bảo hiểm nội địa như Bảo Việt có thể mang lại mức phí “dễ chịu” dưới 50.000 đồng cho chuyến 5 ngày.

⸻

6. Những lưu ý & khuyến nghị khi chọn bảo hiểm du lịch nội địa
1. Đọc kỹ hợp đồng & điều khoản loại trừ
Không phải mọi rủi ro đều được bảo hiểm. Ví dụ các hoạt động mạo hiểm, leo núi, lặn sâu, đua xe… thường là loại trừ hoặc yêu cầu phụ phí.
2. So sánh quyền lợi, không chỉ phí
Hai gói có giá tương tự nhưng quyền lợi (mức chi trả y tế, chi phí vận chuyển cấp cứu, hỗ trợ 24/7…) có thể khác nhau.
3. Kiểm tra mạng lưới y tế / đối tác bảo lãnh
Nếu bạn đi vùng xa, cần xem công ty bảo hiểm có liên kết với bệnh viện vùng đó hay không để việc bồi thường thuận tiện.
4. Thời gian mua / hiệu lực bảo hiểm
Nhiều hợp đồng yêu cầu mua trước giờ khởi hành hoặc trước khi bắt đầu chuyến đi, và hiệu lực đúng số ngày đăng ký.
5. Chọn gói phù hợp với lịch trình & rủi ro
Nếu chuyến đi ngắn, ở vùng dễ tiếp cận, gói cơ bản có thể đủ. Nếu đi vùng núi cao, đảo xa, hoặc có hoạt động mạo hiểm, nên chọn gói cao cấp hơn.
6. Kiểm tra uy tín & đánh giá thực tế
Xem đánh giá từ người dùng đã từng làm bồi thường, phản hồi dịch vụ khách hàng.

⸻

7. Kết luận & khuyến nghị
• Mức phí tham khảo cho bảo hiểm du lịch nội địa tại Việt Nam hiện nay dao động từ ~1.500 đồng đến ~25.000 đồng/ngày/khách tùy loại gói và quyền lợi. 
• Trong các hãng có công bố biểu phí rõ ràng, Bảo Việt là một trong những ứng viên nổi bật với các gói phí cạnh tranh (3.000 đồng/ngày cho hạn mức 20 triệu, 4.500 đồng/ngày cho 30 triệu, v.v.) 
• Tuy nhiên, “rẻ nhất” không nên chỉ xét phí tối thiểu — cần so sánh quyền lợi thực tế, điều khoản loại trừ, độ tin cậy khi thực sự xảy ra rủi ro.
• Nếu bạn chia sẻ chi tiết chuyến đi của bạn (số ngày, địa điểm, loại hoạt động, độ tuổi người tham gia), tôi có thể giúp bạn so sánh biểu phí các hãng cụ thể để tìm ra phương án “rẻ nhất và phù hợp nhất” cho bạn.